AGENT UBEZPIECZENIOWY
Osoba która jest upoważniona przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe do pośredniczenia w zawieraniu umów ubezpieczenia. Działalność agenta wymaga rejestracji w Komisji Nadzoru Finansowego. Do obowiązków agenta należy stała opieka nad Klientem, doradzanie i informowanie Ubezpieczającego o nowych ofertach Towarzystwa, a także pomoc w uzyskiwaniu należnych świadczeń.
ALOKACJA SKŁADKI
Przeznaczenie części składki na zakup jednostek Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. Towarzystwo potrąca część wpłaconej kwoty; pozostała (alokowana) część składki jest przeznaczona na zakup jednostek.
AUTOMATYCZNE KREDYTOWANIE SKŁADEK
Automatyczne udzielenie pożyczki Ubezpieczającemu, który nie opłacił składki w uzgodnionym terminie oraz w okresie karencji. Pożyczka jest przeznaczona na opłacenie zaległej składki i jest udzielana pod zastaw wartości wykupu umowy oraz Premii Nadzwyczajnej. Automatyczne kredytowanie składek chroni Ubezpieczającego przed konsekwencjami przypadkowego wygaśnięcia umowy (zdarza się, że wskutek zdarzeń losowych Klient nie może opłacić składki w wymaganym terminie).
Zdarzenie ubezpieczeniowe , które ma miejsce w okresie opłacenia składki w ramach Automatycznego Kredytowania składek jest objęte ochroną.
AUTOMATYCZNY WYKUP POLISY (UMOWY)
Wykup polisy następuje automatycznie, wskutek wygaśnięcia umowy ubezpieczenia, gdy:
1. Składka nie została opłacona ani w uzgodnionym terminie ani w okresie karencji (o ile Ubezpieczający nie korzysta z automatycznego kredytowania składki).
2. Wartość udzielonej pożyczki (wraz z naliczonymi odsetkami) przekroczyła Wartość Wykupu Umowy i Premii Nadzwyczajnej. Automatyczne kredytowanie składek jest rodzajem pożyczki więc również może spowodować automatyczny wykup Umowy.
Po automatycznym wykupie Ubezpieczający otrzyma:
- wartość Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji,
- Wartość Wykupu umowy i Premię Nadzwyczajną (o ile nie zostały wykorzystane do automatycznego kredytowania składki lub udzielenia pożyczki i spłaty odsetek).
- wartość wykupu umów dodatkowych o charakterze inwestycyjnym (np. Ubezpieczeniowego Programu Oszczędnościowego).
CAŁKOWITE I TRWAŁE INWALIDZTWO
Oznacza całkowitą i trwałą niezdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej, a więc taką, która w świetle aktualnej wiedzy medycznej nie rokuje dalszej poprawy stanu zdrowia.
CEDENT
Osoba zrzekająca się praw właściciela polisy i przenosząca je na inną osobę (Cesjonariusza).
CENA NETTO JEDNOSTKI
Cena netto jednostki Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego jest to Wartość Netto aktywów zgromadzonych w tym funduszu podzielona przez liczbę jednostek w tym funduszu. Jeżeli Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy posiada jednostki różnego typu to przy powyższym wyliczeniu bierze się pod uwagę tylko jednostki danego typu oraz aktywa przypadające na ten typ jednostki. Cena netto jest publikowana przez Towarzystwo. Tej ceny Towarzystwo używa obliczając wartość jednostek przy wypłacie świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego.
CENA ZAKUPU JEDNOSTKI
Cena po której Ubezpieczający może nabyć jednostki Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. Jest większa od ceny netto o procent wskazany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (stanowiący opłatę pobieraną przez Towarzystwo).
CENA SPRZEDAŻY JEDNOSTKI
Cena po której Ubezpieczający umarza (sprzedaje) jednostki Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. Jest mniejsza od ceny netto o procent wskazany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (stanowiący opłatę pobieraną przez Towarzystwo) .
CESJA
Przeniesienie praw własności z tytułu polisy na rzecz innej osoby fizycznej lub prawnej.
CESJONARIUSZ
Osoba fizyczna lub prawna przejmująca prawa do polisy od Cedenta.
CZĘŚCIOWE I TRWAŁE INWALIDZTWO
Oznacza nieodwracalne uszkodzenie ciała powodujące upośledzenie sprawności organizmu, narządu lub kończyny, (np. paraliż ręki, amputacja palca u nogi, itd.), które powstało wskutek nieszczęśliwego wypadku po zawarciu umowy ubezpieczenia.
DATA WEJŚCIA W ŻYCIE UMOWY
Dzień wskazany w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia. Zwykle w tym dniu rozpoczyna się ochrona ubezpieczeniowa pod warunkiem, że:
- pełna składka została opłacona (ochrona ubezpieczeniowa nie rozpocznie się wcześniej niż następnego dnia po zapłaceniu pierwszej składki),
- umowę doręczono Ubezpieczającemu. Termin doręczenia i tym samym zawarcia Umowy nie ma wpływu na datę rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
GROŹNA CHOROBA
Choroba powodująca bardzo poważne skutki zdrowotne np. znaczne upośledzenie sprawności organizmu, inwalidztwo lub zagrożenie życia. Ochroną ubezpieczeniową objęte są tylko choroby wymienione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Świadczenie jest wypłacane w przypadku zachorowania, na podstawie rozpoznania choroby, bez względu na efekty oraz czas leczenia (nawet gdy Ubezpieczony wyzdrowieje). Pozwala to Ubezpieczonemu sfinansować koszty leczenia.
GWARANCJA OPŁACANIA SKŁADEK
Umowa dotycząca opłacania składek przez Towarzystwo w sytuacji, gdy Ubezpieczający trwale i całkowicie utraci zdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy wskutek choroby lub obrażeń ciała (dozna trwałego i całkowitego inwalidztwa).Przejęcie przez Towarzystwo opłacania składek następuje po upływie 6 miesięcznego okresu pozwalającego na ocenę trwałości inwalidztwa , a rozpoczyna się od pierwszej składki po jego wystąpieniu. Składki opłacone przez Ubezpieczającego w czasie trwania inwalidztwa są zwracane na konto Klienta.
INDEKSACJA
Coroczny wzrost składki proponowany przez Towarzystwo i proporcjonalny do wysokości inflacji. Klient może, ale nie musi skorzystać z oferty indeksacji. Z reguły Ubezpieczający korzysta z tej możliwości ponieważ wzrost składki gwarantuje wzrost świadczeń i zmniejsza skutki inflacji. Towarzystwo, w związku z podwyższeniem świadczeń poprzez indeksację, nie ocenia stanu zdrowia Ubezpieczonego. Jednak w związku z tym ponosi zwiększone ryzyko indeksowania świadczeń przez te osoby, których stan zdrowia się pogorszył. Aby ograniczyć to ryzyko Towarzystwo nie zaproponuje indeksacji Ubezpieczającemu, który przez kolejne dwa lata odrzucał ofertę. Patrz także: WSKAŹNIK INDEKSACJI.
JEDNOSTKI
Udziały Klienta w Ubezpieczeniowym Funduszu Kapitałowym. Wartość tych udziałów zmienia się w zależności od zmian wartości aktywów funduszu (depozytów bankowych, akcji, obligacji, bonów skarbowych itp.). Jednostki są na bieżąco wyceniane tj. w każdy dzień roboczy Towarzystwa.
NIEPODWAŻALNOŚĆ UMOWY
Jeżeli Ubezpieczony/Ubezpieczający przy zawieraniu umowy podał dane niezgodne z prawdą lub zataił prawdę o okolicznościach o które zapytywało Towarzystwo przy zawieraniu umowy, to Towarzystwo jest wolne od odpowiedzialności (nie wypłaci roszczenia), o ile zarzut złożenia oświadczenia niezgodnego z prawdą albo zatajającego prawdę zostanie przez Towarzystwo podniesiony w ciągu trzech pierwszych lat trwania umowy
NIESZCZĘŚLIWY WYPADEK
Nagłe zdarzenie, wywołane działającą nagle i niezależnie od woli Ubezpieczonego przyczyną zewnętrzną, w wyniku którego Ubezpieczony doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł. Przyczyną zewnętrzną jest działanie siły mechanicznej, środków chemicznych lub temperatury.
ODROCZENIE ROSZCZENIA
Wstrzymanie rozpatrywania roszczenia. Ogólne Warunki Ubezpieczenia mogą przewidywać wypłatę świadczenia po czasie niezbędnym do pełnej rekonwalescencji Ubezpieczonego, gdy będzie możliwa procentowa ocena stopnia inwalidztwa i potwierdzenie jego trwałego charakteru.
OCHRONA UBEZPIECZENIOWA
Prawne zobowiązanie Towarzystwa do wypłaty umówionej kwoty w przypadku wystąpienia zdarzeń przewidzianych umową ubezpieczenia.
ODSTĄPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA
Po odebraniu polisy Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w ustawowym czasie, wynoszącym 30 dni (dla przedsiębiorców - 7 dni). Towarzystwo zwróci wtedy wpłaconą składkę. Zwracana składka może być mniejsza od wpłaconej jeśli Towarzystwo potrąci część składki za liczbę dni udzielonej ochrony ubezpieczeniowej. Rezygnacja z umowy po w/w terminie - patrz WYPOWIEDZENIE UMOWY UBEZPIECZENIA.
OKRES KARENCJI
Ustalony w umowie, dodatkowy okres na spełnienie warunków umowy.
Dla przykładu, jeśli Ubezpieczający nie zapłaci składki w uzgodnionym terminie, to w okresie następnych 30 dni (w okresie karencji) umowa nie wygaśnie. W tym dodatkowym czasie Ubezpieczony nie traci ochrony ubezpieczeniowej, pod warunkiem, że Ubezpieczający bez żadnych konsekwencji opłaci zaległą składkę. Innym rodzajem okresu karencji jest okres czasu (wskazany np. w umowie na wypadek groźnej choroby),liczony od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, w czasie którego Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności mimo wystąpienia choroby Ubezpieczonego.
POLISA
Patrz: UMOWA UBEZPIECZENIA
POTRĄCENIA (na przykładzie Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym - OWU z dnia 10.08.2007r.)
1. Zakup jednostek Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego.
a) Z wpłaconej składki potrącana jest opłata stała (40 zł rocznie).
b) Następnie (zgodnie z Tabelą Alokacji Składek), Towarzystwo potrąca część pozostałej kwoty (przez pierwsze 2 lata opłacania składek) lub dopłaca do pozostałej kwoty (tzw. "Premię za ciągłość", po 10 latach opłacania składek). Kwota powstała po tych operacjach jest nazywana Składką Inwestowaną.
c) Za Składkę Inwestowaną zakupuje się jednostki Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego po cenie zakupu jednostki (patrz CENA ZAKUPU JEDNOSTKI).
2. Potracenia po zakupie jednostek
a) Towarzystwo potrąca co miesiąc z Rachunku jednostki o równowartości:
- stałej opłaty administracyjnej (8 zł miesięcznie),
- zmiennej opłaty administracyjnej (zależnie od Wartości Rachunku - 1,00% lub 1,5% lub 1,75% rocznie czyli miesięcznie 1/12 tych wartości).
b) Towarzystwo pobiera także opłaty za zarządzanie funduszami, które są wkalkulowane w cenę jednostki, tzn. są potrącane od aktywów funduszu przed wyliczeniem ceny jednostki netto.
c) Towarzystwo potrąca co miesiąc z Rachunku jednostki w zamian za ponoszone ryzyko śmierci Ubezpieczonego. Opłaty te są pobierane jeśli wybrana przez Klienta suma ubezpieczenia jest większa od Wartości Rachunku. Wysokość potrąceń nie zależy bezpośrednio od sumy ubezpieczenia lecz od Sumy Ryzyka ponoszonego przez Towarzystwo, czyli dodatniej różnicy pomiędzy sumą ubezpieczenia a Wartością Rachunku (patrz SUMA RYZYKA). Wraz ze wzrostem Wartości Rachunku maleje Suma Ryzyka. Jeżeli Suma Ryzyka jest równa 0 to również potrącenia za ubezpieczenie na wypadek śmierci są równe 0. Poza Sumą Ryzyka potrącenia te zależą od płci i aktualnego wieku Ubezpieczonego.
3. Wykup Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.
a) Wartość Wykupu otrzymuje się poprzez sprzedaż jednostek zgromadzonych na Rachunku po Cenie Sprzedaży jednostki (patrz CENA SPRZEDAŻY JEDNOSTKI).
b) Gdy składkę opłacono zaledwie za 2 lata trwania umowy (lub mniej) Towarzystwo pobierze dodatkowe opłaty. Z pierwszych 5000 zł Wartości Wykupu potrąci opłaty zgodne z "Tabelą Potrąceń z Wartości Wykupu". Wartość Wykupu po tych potrąceniach jest nazywana Wartością Wykupu Netto. Potrącenie z Wartości Wykupu jest równe 0 zł jeżeli opłacone zostały składki za więcej niż 2 lata umowy.
4. Dodatkowym atutem tej umowy jest Premia za Kontynuację, której celem jest niwelowanie kosztów podatku od zysków, który zgodnie z aktualnym prawem Towarzystwo jest zobowiązane odprowadzić.
POŻYCZKA
Towarzystwo może udzielić Ubezpieczającemu pożyczki pod zastaw wartości wykupu umowy i Premii Nadzwyczajnej. W każdą rocznicę wejścia w życie umowy niespłacone odsetki powiększają zadłużenie. Gdy wartość zadłużenia przekroczy wartość zastawu to umowa ulegnie automatycznemu wykupowi. Towarzystwo nie udziela pożyczek pod zastaw Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji.
Umowa może przewidywać, że pożyczka zostanie udzielona Ubezpieczającemu automatycznie na opłacenie zaległej składki (patrz AUTOMATYCZNE KREDYTOWANIE SKŁADEK).
PREMIA NADZWYCZAJNA
Towarzystwo inwestuje środki zgromadzone na pokrycie przyszłych, gwarantowanych świadczeń na rzecz Klienta czyli tzw. rezerwy matematyczne (szczegóły patrz: REZERWY MATEMATYCZNE). Przy kalkulacji produktu Towarzystwo założyło, iż będzie osiągało zysk na rezerwach matematycznych w wysokości 3,5% rocznie (tzn. w wysokości STOPY TECHNICZNEJ). Jeżeli Towarzystwo osiągnie zysk na rezerwach wyższy aniżeli zostało to założone przy kalkulacji produktu wówczas nadwyżka tego zysku ponad stopę techniczną, po odjęciu kosztów administracyjnych (max. 1% dla aktualnie oferowanych umów), jest dzielona pomiędzy Towarzystwo (15%), a Klienta (85%). Część należna Klientowi jest nazywana Premią Nadzwyczajną. Premia Nadzwyczajna jest również inwestowana w kolejnych latach.
PROLONGATA TERMINU PŁATNOŚCI
Przedłużenie terminu płatności. Termin płatności jest automatycznie przedłużany o 30 dni, jeśli Ubezpieczający nie opłaci składki w uzgodnionym terminie. Te dodatkowe dni na opłacenie składki są nazywane okresem karencji w opłacaniu składek.
RACHUNEK INWESTYCYJNY INDEKSACJI
Rachunek inwestycyjny Indeksacji tworzony jest pod warunkiem przyjęcia przez Klienta oferty indeksacji składki. Środki zgromadzone na tym rachunku są inwestowane tylko w bezpieczne inwestycje, a zyski są wolne od podatku od zysków kapitałowych.
Środki zgromadzone na tym rachunku powiększają wartość polisy i tym samym wartość wypłaconego w przyszłości świadczenia.
RENTA
Kwota wypłacana co miesiąc osobie uprawnionej po zakończeniu umowy ubezpieczenia. Wypłacana kwota zależy od wielkości zgromadzonego kapitału i okresu przez jaki ma ona być wypłacana. W przypadku renty dożywotniej zależy ona zatem od przewidywanej statystycznie długości życia osoby(osób) uprawnionej, co z kolei zależy od wieku i płci osoby (osób) w momencie nabycia prawa do świadczenia.
Towarzystwo może zgodzić się na wypłatę renty rzadziej niż raz na miesiąc, np. raz do roku.
Patrz także: WARIANTY WYPŁACANIA ŚWIADCZEŃ.
REZERWY MATEMATYCZNE
Środki gromadzone przez Towarzystwo na pokrycie przyszłych, gwarantowanych świadczeń z tytułu umowy ubezpieczenia. Rezerwy te są kalkulowane indywidualnie dla każdej umowy i zależą m.in. od rodzaju ubezpieczenia, sumy ubezpieczenia, wieku Ubezpieczonego, jego płci oraz okresu ubezpieczenia.
Wysokość świadczeń, jakie Towarzystwo spodziewa się wypłacić w związku z daną umową ubezpieczenia może się zmieniać w czasie, natomiast Ubezpieczający płaci zawsze taką samą, "uśrednioną" składkę (pomijając indeksację). Jeżeli na początku ubezpieczenia (np. z racji wieku lub rodzaju świadczeń zawartych w umowie) Towarzystwo spodziewa się, że wypłaci mniej świadczeń, aniżeli w okresie późniejszym wówczas na początku otrzymuje składki wyższe aniżeli potrzebuje na pokrycie bieżących świadczeń, natomiast później za małe. W takim przypadku na początku ubezpieczenia Towarzystwo odkłada odpowiednią część z aktualnie zbieranych składek na później, aby uzupełnić przyszłe składki i mieć odpowiednią ilość środków na wypłatę świadczeń w późniejszym okresie. Te środki odkładane na wypłatę przyszłych świadczeń zwane są rezerwą matematyczną.
Podsumowując rezerwy matematyczne są tworzone wówczas gdy składka pokrywa nie tylko świadczenia w okresie za który została zapłacona, ale również świadczenia w przyszłych okresach.
REZYGNACJA Z POLISY
Patrz:
- ODSTĄPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA
- WYPOWIEDZENIE UMOWY UBEZPIECZENIA
- WYKUP UMOWY UBEZPIECZENIA.
SAMOBÓJSTWO
Akt świadomego i celowego pozbawienia się życia; wyklucza wypłatę świadczenia na wypadek śmierci w pełnej wysokości, jeśli popełnione zostało w ciągu dwóch pierwszych lat trwania umowy. W tych przypadkach Towarzystwo zwraca wpłacone składki z tytułu ubezpieczenia na życie uposażonym, pomniejszone o wszelkie należności z tytułu zawartej umowy
Samobójstwo popełnione po upływie wyżej wymienionego okresu uprawnia uposażonych do otrzymania świadczenia w pełnej wysokości.
W sytuacji gdy Ubezpieczony nie wyznaczył uposażonych świadczenie wypłacane jest prawnym spadkobiercom.
STOPA TECHNICZNA
Minimalny, roczny zysk z zainwestowanych rezerw matematycznych jaki gwarantuje Towarzystwo przez cały okres obowiązywania umowy. Obecnie zawierane są umowy ubezpieczenia dla których stopa techniczna wynosi 3,5%, a oferowane warianty wypłaty świadczeń mają stopę techniczną 2,5%.
SUMA RYZYKA
Różnica między sumą ubezpieczenia a Wartością Rachunku w Ubezpieczeniu na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Jeżeli różnica ta jest ujemna wówczas suma ryzyka jest równa 0.
W razie śmierci Ubezpieczonego Towarzystwo wypłaca sumę ubezpieczenia lub Wartość Rachunku - w zależności od tego, która wartość będzie większa. Jeśli wartość zgromadzonych jednostek (Wartość Rachunku) jest niższa od sumy ubezpieczenia to brakującą kwotę (czyli sumę ryzyka) Towarzystwo wypłaci z własnych środków.
SUMA UBEZPIECZENIA
Kwota, która jest podstawą do określenia wysokości wypłacanych świadczeń. Jest to także maksymalna - gwarantowana kwota do jakiej Towarzystwo ponosi odpowiedzialność w umowie ubezpieczenia.
ŚWIADCZENIE
Kwota, którą towarzystwo ubezpieczeniowe jest obowiązane wypłacić w razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową.
UBEZPIECZONY
Ubezpieczony to osoba, której życie lub zdrowie jest objęte ochroną ubezpieczeniową.
UBEZPIECZAJĄCY
Ubezpieczający to osoba, która zawarła z Towarzystwem Ubezpieczeniowym umowę dotyczącą życia lub zdrowia Ubezpieczonego. Ubezpieczający jest stroną i właścicielem zawartej umowy ubezpieczenia (polisy). Z tego tytułu przysługują mu prawa np. do zmiany umowy, odstąpienia od niej, a także do jej zerwania przed zadeklarowanym terminem i wypłaty środków zgromadzonych w ramach umowy, jeżeli umowa przewiduje taką wypłatę.
UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE
Umowa zmieniona na wniosek Ubezpieczającego po minimum 3-letnim okresie ubezpieczenia. Powstaje po przekształceniu umowy ze składką opłacaną regularnie. Po przekształceniu umowy Ubezpieczający zaprzestaje opłacania składek, a Towarzystwo udziela ochrony ubezpieczeniowej z obniżoną sumą ubezpieczenia. Przekształcenie można porównać do wykupu starej umowy i wykorzystania wartości wykupu na zakup nowej umowy po preferencyjnej cenie. Wysokość obniżonej sumy ubezpieczenia zależy od wartości wykupu umowy, wieku Ubezpieczonego i okresu na jaki zostaje zawarta nowa (przekształcona) umowa. Obniżona suma ubezpieczenia nie może być mniejsza niż minimum ustalone przez Towarzystwo. Z tego powodu nie zawsze możliwe jest przekształcenie ubezpieczenia na bezskładkowe. Zamiana umowy na bezskładkową z reguły powoduje wygaśnięcie umów dodatkowych.
UBEZPIECZENIE NA DOŻYCIE
Umowa ubezpieczenia gwarantująca wypłatę zasadniczego świadczenia (sumy ubezpieczenia na dożycie) Ubezpieczonemu, po dożyciu do daty uzgodnionej w umowie.
W przypadku wcześniejszej śmierci Ubezpieczonego Towarzystwo zwraca wpłacone składki. Nie dotyczy to śmierci Ubezpieczonego w wyniku wypadku w ubezpieczeniu na dożycie "Senior +", gdzie Towarzystwo wypłaca w takim przypadku trzykrotność sumy ubezpieczenia na dożycie.
We wszystkich przypadkach Towarzystwo dodatkowo wypłaci Premię Nadzwyczajną , wartość rachunku inwestycyjnego indeksacji oraz świadczenie należne z dodatkowych umów inwestycyjnych - jeśli takie istnieją w polisie.
UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE
Umowa ubezpieczenia przewidująca wypłatę świadczenia (sumy ubezpieczenia) w przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej przez Towarzystwo.
UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE I DOŻYCIE (mieszane)
Umowa ubezpieczenia gwarantująca wypłatę świadczenia:
a) Ubezpieczonemu - po dożyciu do daty uzgodnionej w umowie lub
b) Uposażonemu - z tytułu śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania umowy lub
c) spadkobiercom Ubezpieczonego (jeśli Uposażony nie istnieje) z tytułu śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania umowy.
W każdym przypadku wypłacane jest świadczenie równe co najmniej sumie ubezpieczenia. Dodatkowo do sumy ubezpieczenia Towarzystwo wypłaci Premie Nadzwyczajne, wartość rachunku inwestycyjnego indeksacji oraz świadczenie należne z dodatkowych umów inwestycyjnych - jeśli takie istnieją w polisie.
UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM
Typowo inwestycyjna umowa ubezpieczenia oparta na jednostkach Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego (patrz także JEDNOSTKI). Klient wybiera strategię inwestycyjną i ponosi tym samym ryzyko inwestycyjne. Natomiast Towarzystwo gwarantuje, że będzie dokonywało inwestycji możliwie najlepiej, zgodnie z wybraną przez Klienta strategią inwestycyjną. Należy zaznaczyć, że wartość jednostki może się znacznie zmieniać - również spadać. Najmniejsze zmiany cen odnotowują fundusze pieniężne i obligacyjne, natomiast największe - akcyjne.
UBEZPIECZYCIEL
Towarzystwo Ubezpieczeniowe (zakład ubezpieczeń) czyli Amplico Life S.A.
UMOWA UBEZPIECZENIA (POLISA)
Dokumenty poświadczające zawarcie umowy między Towarzystwem Amplico Life a Ubezpieczającym, zgodnie z którą Towarzystwo zobowiązuje się objąć ochroną Ubezpieczonego, a Ubezpieczający zapewnia, że będzie opłacał należne z tego tytułu składki. Najważniejszą częścią umowy ubezpieczenia jest tzw. Szczegółowa Umowa Ubezpieczenia.
UPOSAŻONY i WYPŁATA ŚWIADCZENIA
Uposażony to osoba uprawniona do odbioru świadczenia (patrz: ŚWIADCZENIE) w przypadku śmierci Ubezpieczonego. Uposażonych wyznacza Ubezpieczony. Jeśli ich nie wyznaczył lub uposażeni zmarli przed jego śmiercią to świadczenie zostanie wypłacone prawnym spadkobiercom Ubezpieczonego. Świadczenie jest wypłacane Uposażonym w częściach wyznaczonych przez Ubezpieczonego lub jeśli świadczenie jest wypłacane prawnym spadkobiercom Ubezpieczonego - w proporcjach wskazanych przez sąd.
Jeśli Uposażony zmarł po śmierci Ubezpieczonego to świadczenie zostanie wypłacone prawnym spadkobiercom Uposażonego. Jeśli Uposażony zmarł przed śmiercią Ubezpieczonego to świadczenie zostanie wypłacone pozostałym przy życiu Uposażonym Ubezpieczonego (a w przypadku ich braku prawnym spadkobiercom Ubezpieczonego).
O ile Ubezpieczony uposażył jednocześnie kilka osób to świadczenie zostanie podzielone wśród nich w proporcjach wyznaczonych przez Ubezpieczonego. Jeśli Ubezpieczony nie wyznaczył podziału to świadczenie zostanie wypłacone Uposażonym w równych częściach.
WARIANTY WYPŁACANIA ŚWIADCZEŃ
Świadczenie może być wypłacone jednorazowo w momencie ustalenia prawa do świadczenia lub wg jednego z 6 wariantów:
1. Wypłata kapitału po określonej liczbie lat,
2. Wypłata kapitału w określonych ratach,
3. Wypłata kapitału w ratach w określonym czasie,
4. Renta dożywotnia (wypłacana co miesiąc do końca życia osoby uprawnionej),
5. Renta dożywotnia zagwarantowana na określony czas (wypłacana co miesiąc do końca życia osoby uprawnionej, ale nie krócej niż przez uzgodniony okres czasu - do wyboru jest 10, 15 i 20 lat). W przypadku śmierci uprawnionego do renty w okresie gwarantowanym, Towarzystwo wypłaca rentę jego prawnym spadkobiercom aż do końca tego okresu.
6. Renta dożywotnia przenoszona w 60% na małżonka (wypłacana co miesiąc do końca życia osoby uprawnionej, a po jej śmierci małżonkowi w wysokości 60% renty jaka otrzymywała miesięcznie osoba uprawniona. Małżonek również będzie otrzymywał rentę do końca życia).
W każdym z powyższych wariantów świadczeniobiorca jest uprawniony do Premii Nadzwyczajnej.
WARTOŚĆ GODZIWA
Kwota, za jaką na warunkach rynkowych dany składnik aktywów mógłby zostać wymieniony a zobowiązanie uregulowane, na warunkach transakcji rynkowej pomiędzy zainteresowanymi i dobrze poinformowanymi, niepowiązanymi ze sobą stronami transakcji. Innymi słowy, jest to wycena aktywów według przyjętych, weryfikowalnych standardów rynkowych.
WARTOŚĆ RACHUNKU
Wartość rachunku Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego obliczana jest jako liczba jednostek na danym rachunku, pomnożona przez cenę netto jednostki (patrz CENA NETTO JEDNOSTKI). Jeżeli Ubezpieczający wybrał więcej niż jeden Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy wówczas powyższą kalkulację wykonuje się dla każdego z nich oddzielnie i suma wyników tych kalkulacji jest równa wartości rachunku.
WARTOŚĆ WYKUPU UMOWY
1. Wartość Wykupu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego.
Ilość wykupywanych jednostek pomnożona przez cenę sprzedaży jednostki (patrz CENA SPRZEDAŻY JEDNOSTKI). Jeżeli Ubezpieczający wybrał więcej niż jeden Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy wówczas powyższą kalkulację wykonuje się dla każdego z nich oddzielnie i suma wyników tych kalkulacji jest równa wartości wykupu.
Kwota wypłacana z tytułu wykupu umowy to wartość wykupu zmniejszona o potrącenia (przy opłaceniu składek za 2 lata lub mniej) lub powiększona o Premię za kontynuację umowy (po 10 latach obowiązywania umowy) - patrz POTRĄCENIA pkt.3.
2. Wartość Wykupu pozostałych umów, przewidujących takie świadczenie.
Wartość wykupu to minimalna kwota, jaką Towarzystwo zobowiązuje się wypłacić w przypadku przedterminowego rozwiązania umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego. Wartości te załączono do umowy ubezpieczenia. Jednocześnie z gwarantowaną wartością wykupu Towarzystwo dodatkowo wypłaci Premie Nadzwyczajne naliczone podczas trwania umowy. Jeśli umowa była indeksowana to zostanie także wypłacona wartość Rachunku Inwestycyjnego Indeksacji oraz świadczenie należne z dodatkowych umów inwestycyjnych - jeśli takie istnieją w polisie.
W przypadku polis ze składką płatną raz do roku lub częściej wartość wykupu jest zerowa w ciągu trzech pierwszych lat obowiązywania umowy. Wartości wykupu gwarantowane w poszczególnych latach ubezpieczenia są załączone do Szczegółowej Umowy Ubezpieczenia.
Niektóre typy umów podstawowych nie posiadają wartości wykupu (np. Indywidualne Terminowe Ubezpieczenie na Życie).
WEJŚCIE W ŻYCIE
Patrz: DATA WEJŚCIA W ŻYCIE
WIEK UBEZPIECZONEGO
Wiek Ubezpieczonego to liczba ukończonych lat życia
WYKLUCZENIA
Ograniczenie lub zwolnienie odpowiedzialności Towarzystwa w przypadku zdarzeń ubezpieczeniowych wymienionych w warunkach umowy
WYKUP UMOWY UBEZPIECZENIA
Przedterminowe rozwiązanie umowy ubezpieczenia o charakterze inwestycyjnym przez Ubezpieczającego. Wiąże się ono zazwyczaj z wypłatą odpowiedniej części zgromadzonych środków. Ogólne Warunki Umowy mogą przewidywać wykup częściowy - wypłatę części środków bez zrywania umowy ubezpieczenia. W dniu złożenia skutecznego wniosku o wykup (wykup całkowity) umowa wygasa. Skuteczny wniosek to taki, który może być zrealizowany. Patrz także: WARTOŚĆ WYKUPU UMOWY.
WYPOWIEDZENIE UMOWY UBEZPIECZENIA
Ubezpieczający, który nie odstąpił od umowy tuż po jej zawarciu (patrz: ODSTĄPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA) może ją w terminie późniejszym wykupić (patrz WYKUP UMOWY UBEZPIECZENIA) lub wypowiedzieć. Wypowiedzenie umowy jest możliwe ze skutkiem na koniec okresu za jaki została opłacona składka. W praktyce oznacza to, że do końca okresu za jaki opłacono składkę Towarzystwo udziela ochrony ubezpieczeniowej. Umowa wykupywana wygaśnie natychmiast (patrz: WYKUP UMOWY UBEZPIECZENIA).
WSKAŹNIK INDEKSACJI (INDEKSACYJNY)
Procent wzrostu składki za umowę podstawową (i/lub dodatkową) proponowany Ubezpieczającemu w rocznicę Umowy. Wzrost składki powoduje wzrost świadczeń. Wskaźnik indeksacji ustalany jest w oparciu o poziom inflacji. Jest ustalany przez Towarzystwo 30 września każdego roku i stosowany od 1.12 tego samego roku do 30.11. kolejnego roku kalendarzowego. Patrz także: INDEKSACJA.
WZNOWIENIE UMOWY
Jeżeli umowa wygasła z powodu nieopłacenia składki Ubezpieczający może wznowić ochronę ubezpieczeniową w terminie wskazanym w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Wznowienie starej umowy może być korzystniejsze dla Klienta niż zawarcie nowej, w związku z tym, że wysokość składki nadal zależeć będzie od wieku Ubezpieczonego w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia.
ZDOLNOŚĆ UBEZPIECZENIOWA
Warunki jakie musi spełniać osoba wnioskująca o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.
Dodatkowe wyjaśnienia zamieszczone w niniejszym Słowniczku nie zastępują postanowień OWU.
